Im Gegensatz zur üblichen Betriebsmittelfinanzierung hängt die Ausnutzbarkeit des Kreditrahmens bei einer Borrowing Base Finanzierung von der Höhe des beleihbaren Umlaufvermögens ab, d.h. sie "atmet". Das beleihbare Umlaufvermögen wird üblicherweise, aber nicht zwingend, als Sicherheit für den Borrowing Base Kredit herangezogen. Im Kreditvertrag werden dabei bestimmte Positionen des Umlaufvermögens als bewertbar definiert, die – mit einem ebenfalls definierten Prozentsatz bewertet – den Borrowing Base Wert ergeben. Dieser legt für ein definiertes Zeitintervall die Obergrenze der Inanspruchnahmemöglichkeit aus dem vereinbarten Kreditrahmen fest.
Das Team der Koch Ritter Lender Services GmbH kann eine über 20-jährige Erfahrung auf diesem Gebiet vorweisen. Ursprünglich ausschließlich für den Trade Finance Bereich genutzt, waren wir während unserer Zeit bei der ING BHF-Bank einer der ersten, die Borrowing Base Kredite auch für den Mittelstand und damit nicht nur auf Basis von börsennotierten Rohstoffen dargestellt haben.
Durch unsere Borrowing Base Expertise sowohl im Trade Finance als auch im Mittelstandsbereich sind wir Ihr idealer Partner sowohl bei der Konzeptionierung und Markteinführung von Borrowing Base als neues Produkt als auch bei der Prüfung von Borrowing Base Krediten.
Für mittelständische Unternehmen bieten wir neben der Prüfung ihres Umlaufvermögens auch die Kontaktvermittlung zu Finanzierungspartnern an, die Asset Based Finanzierungen anbieten.
Wir bieten sowohl eine einfache Besichtigung des Sicherungsgebietes im Rahmen von Raumsicherungsübereignungsverträgen als auch die umfassende Prüfung des gesamten Umlaufvermögens, d.h. des Waren- und Forderungsbestandes, an.
Aufgrund unserer langjährigen Erfahrung in diesem Bereich, haben wir solche Prüfungen bereits in fast allen Industriebereichen sowohl im Inland als auch im Ausland durchgeführt. Den Umfang der Prüfung können Sie dabei selbst bestimmen, je nachdem, ob Sie lediglich eine Verifizierung der Waren- und Forderungsbestände wünschen oder auch eine Analyse des Risikomanagements in Bezug auf Rohstoffpreisrisiken, Währungsrisiken oder Bonitätsrisiken der Abnehmer oder hinsichtlich des Kreditoren- und Debitorenmanagements. Unser Anspruch ist es, unseren Kunden zeitnahe Informationen zu liefern, die sie für eine fundierte Kredit- oder Investitionsentscheidung (bei Akquisitionen) benötigen.
Darüber hinaus bieten wir Ihnen die Option das Ergebnis der Due Diligence / Sicherheitenprüfung durch unsere Experten zum Beispiel im Rahmen eines Kreditkomitees oder Bankenmeetings ausführlich zu präsentieren.
Die Risikoanalyse besteht aus einer Due Diligence vor Ort, um das allgemeine Kreditrisiko einzuschätzen. Eine solche Prüfung konzentriert sich beispielsweise auf die Einkaufspolitik, Produktionsmodus, interne Richtlinien und Arbeitsanweisungen in Bezug auf die Finanzbuchhaltung und Ein- und Verkauf, die Analyse des Risikomanagements in punkto Rohstoffpreisrisiken, Währungsrisiken oder Bonitätsrisiken der Abnehmer und hinsichtlich des Kreditoren- und Debitorenmanagements.
Letztlich schauen sich unsere Experten genau die Punkte an, die in keiner Bilanz auftauchen, aber dennoch entscheidend für den Erfolg oder Misserfolg des Unternehmens sein können.
Die Auslagerung von Geschäftsprozessen nach § 25a (2) KWG unter dem Primat der Anforderungen der MARisk AT 9 wird bereits intensiv von vielen Geschäftsbanken genutzt. Wir bieten Ihnen die Möglichkeit, uns als Auslagerungsunternehmen zum Beispiel für die Bewertung von Kreditsicherheiten und/oder Auswertung von Sicherheitenmeldungen zu nutzen.
